Недвижимость Саратова в кредит?! Не проблема!

Почем кредит на жилье?

Сегодня в Саратовской области более 20 банков предлагают свои ипотечные программы, чтобы купить недвижимость Саратова. Процентная ставка по кредитам на жилье колеблется от 9% до 22%. Срок кредитования доходит до 50 лет. Ипотека предоставляется на покупку практически любого жилья. За исключением ветхих деревянных строений. Главные требования к заемщикам у большинства банков одинаковы. Возраст от 18 до 60 лет, прописка в месте, где заемщик собирается приобрести жилье, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев и первоначальный взнос от 20%.

Условия кредитования и требования к заемщикам зависят от конкретных программ, – говорит Ольга Зайцева, начальник отдела кредитования частных клиентов. – К примеру, Сбербанк предлагает четыре ипотечных продукта:

  • Ипотечный кредит, который предоставляется под залог приобретаемого объекта.
  • Кредит на недвижимость, когда клиент не хочет отдавать в залог имеющуюся квартиру, а предоставляет иные формы обеспечения.
  • Программа «Молодая семья».
  • Ипотечный кредит «Стандарт».
  • Кредит на рефинансирование (погашение) ипотечного кредита в другом банке.

Сроки кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого объекта, для молодых семей с ребенком – 15%. Процентная ставка варьируется от 12,4% до 16% годовых. Кроме того, Сбербанк идет на встречу клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов, и предоставляет бонус в размере 10% от действующей процентной ставки на ипотечные кредиты. Также мы начинаем кредитовать первичный рынок жилья без требования обязательного залога – на этих условиях банк предлагает ипотечный займ до миллиона рублей.

В Ипотечной корпорации Саратовской области (ИКСО) процентная ставка на жилищные кредиты колеблется от 9,45% до 11%, – говорит Сергей Иванов, заместитель генерального директора ИКСО по развитию. – Срок кредитования до 30 лет. Первоначальный взнос – 30%. Но у нас есть обязательное условие при выдаче ипотеки – заемщик должен предоставить залог в виде уже имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Как лучше платить?

Программы и условия кредитования у всех банков разные, а вот порядок расчета за ипотеку бывает двух видов.

При ипотеке расчет платежей может проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Аннуитичный платеж удобен для планирования бюджета заемщика тем, что все время составляют одну и ту же сумму. При дифференцированных платежах максимальная переплата приходится на начальный срок кредитования. Зато приблизительно с середины срока платежи по ипотеке значительно снижаются и у заемщика появляются свободные денежные средства. В конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору несколько больше, чем тот, кто рассчитывается по дифференцированной схеме.

Сбербанк работает по обеим схемам, – говорит Ольга Зайцева. – Есть возможность выбрать оптимальный для себя порядок платежей. Если взять в Сбербанке ипотечный кредит в размере 2 миллиона рублей на 20 лет, то по аннуитичной схеме расчета ежемесячные платежы составят 19 тысяч рублей, при дифференцированной первый раз вы заплатите 22 тысячи рублей, последний – 15 тысяч.

А если не платить?!

Даже самый удобный порядок платежей не всегда и не всем удается соблюдать. Потеря работы, трудоспособности и другие форс-мажоры могут не только стать помехой в приобретении долгожданного жилья, но и основательно испортить кредитную историю заемщика. Тогда даже утюг взаймы не возьмешь.

В Сбербанке к каждой подобной ситуации подходят индивидуально, – говорит Ольга Зайцева. – По программе реструктуризации кредитов мы предоставляем отсрочку по оплате основного долга до года-двух, либо увеличиваем срок кредита на 7-10 лет. Также выдаем клиентам стабилизационный займ на ежемесячное погашение кредита. Когда у клиента стоит задача – не испортить кредитную и историю, и не расстаться с жильем, мы ему предлагаем разные варианты.

В ИКСО тоже работает программа по реструктуризации долгов, – говорит Сергей Иванов. – Но если клиент уверен, что его финансовое положение не улучшится, предлагаем выставить квартиру на продажу.

Вместо ипотеки

Кстати, ипотека сейчас не единственный доступный вариант приобретения жилья, – продолжает Сергей Иванов. – Недавно мы заключили договор с компанией «Саратовоблжилстрой» и теперь будем выдавать кредиты на участие в долевом строительстве жилья. Процентная ставка таких займов составит 15%. На момент сдачи дома этот кредит трансформируется в обычную ипотеку.

Такие проекты выгодны и застройщикам, и банкам, и заемщикам, – говорит Александр Жуков, начальник коммерческого отдела «Саратовоблжилстрой». – Нам строителям всегда нужны деньги на окончание работ, для банков – это еще одна возможность заработать, для людей – шанс купить квартиру дешевле, чем в ипотеку. Кроме того, можно заключить договор долевого участия напрямую с застройщиком, причем на условиях клиента – с рассрочкой на весь срок строительства и без первоначального взноса. А вообще выгоднее всего покупать квартиры от застройщика в момент проведения акций, когда жилье выставляется на продажу по бросовым ценам. К примеру, сейчас мы предлагаем однокомнатные квартиры площадью 37 метров за 750 тысяч рублей.

Нужны ли риэлторы?

Какой вариант покупки квартиры в Саратове вы бы не выбрали, без услуг риелтора не обойтись, – считает Андрей Ефимов, заместитель директора компании «Риэлт-City». – Если вы хотите, чтобы сделка прошла без накладок, обмана и лишней суеты, лучше довериться профессионалам. Тем более, что цены на услуги риелторов, также как и на жилье значительно снизились. 2,5% от стоимости квартиры – стоит полное сопровождение сделки в Саратове. Тогда как еще год назад проценты добегали до пяти. Правда, правильно выбрать риелтора – тоже задача непростая. Лучше обращаться к проверенным компаниям, которые несколько лет на рынке.